Von: bounce+N26-ID1019503-C2@vnr-ag.de im Auftrag
von Verlag fuer die Deutsche Wirtschaft AG
[beratungsletter@vnr-ag.de] Gesendet: Mittwoch, 9. November 2005
17:35 An: stc45@web.de Betreff: Private Vorsorge – wie geht
das eigentlich, Herr apitz
Private Vorsorge – wie geht das eigentlich, lieber
Herr apitz
Lieber Herr
apitz,
Sie können überall lesen, dass Sie
ES tun müssen: Private Vorsorge für das Alter zu
treiben. Aber wie sorgen Sie wirklich ausreichend vor? Und wo
können Sie überhaupt die passende Vorsorge bekommen?
Dass es nicht leicht ist, auf diese Fragen eine
vernünftige Antwort zu bekommen, habe ich selbst in den
letzten Wochen erfahren müssen. Nachdem die Rentenkasse so
freundlich war uns eine Aufstellung zu schicken, wie viel
Rente wir denn nun in etwa 30 Jahren erwarten dürfen, sind
mein Mann und ich doch etwas nervös geworden und haben uns
über das Thema private Vorsorge informiert.
In
Zusammenarbeit mit meinen Kollegen von "simplify Geld“ habe ich einige unserer "Erkenntnisse“ heute für
Sie zusammengefasst.
1. Kassensturz Damit
Sie wissen, wie viel Geld Sie Monat für Monat zurücklegen
müssen, sollten Sie erst mal in Erfahrung bringen wie groß
Ihre Rentenlücke ist. Die Rentenlücke ist nichts anderes als
die Differenz zwischen Ihrem letzten Nettoeinkommen vor
Rentenbeginn und der Rente, die Sie bereits sicher haben.
Zugegeben, wenn Sie noch 20 oder 30 Jahre arbeiten, ist die
Größe der Rentenlücke nicht ganz leicht auszurechnen, aber
brauchbare cirka-Werte bekommen Sie auf jeden Fall. Die
Rentenlücke berechnen Sie wie folgt:
a. Nehmen Sie Ihr
heutiges Einkommen, und schlagen Sie pro Jahr bis zum
Rentenbeginn 2% auf die Summe auf. Sie dürften damit einen
Anhaltspunkt haben, wie hoch Ihr Einkommen bei einem
Rentenalter von 65 Jahren sein wird. b. Rechnen Sie aus
oder lassen Sie ausrechnen, welche Renten Ihnen in welcher
Höhe sicher sind. Das können Ihre Ansprüche aus der
gesetzlichen Rente sein, aber auch Ihre Betriebsrente, private
Rentenversicherungen oder weitere Geldanlagen. c. Jetzt
ziehen Sie einfach von Ihrem Einkommen mit 65 die Summen ab,
die Sie im Alter sicher haben. Die Differenz ist Ihre
Rentenlücke.
2. Rentenlücke schließen Uns
fehlt ein Riesenbatzen Geld – dieser Gedanke schoss uns erst
mal durch den Kopf, als wir mit unseren Berechungen fertig
waren. Aber glücklicherweise muss das Geld ja nicht von heute
auf morgen angespart werden, sondern erst in den nächsten
Jahrzehnten. Mit Hilfe von Zins und Zinseszins sollte es Ihnen
gelingen, die Rentenlücke zu schließen.
In der unten
stehenden Tabelle habe ich Ihnen mal zusammengestellt, wie
viel Geld Sie für eine sichere Rente benötigen.
So
funktioniert´s: In der linken Spalte sehen Sie Ihre
Wunschrente, in der oberen Spalte den Zeitraum, für den die
Rente garantiert sein soll. Und aus der Tabelle können Sie
ablesen, wie viel Kapital Sie benötigen, um sich Ihre
Wunschrente leisten zu können. Ein Beispiel: Ihre Wunschrente
beträgt im Monat 500 Euro und Sie möchten sich diese Rente 20
Jahre lang auszahlen lassen, dann benötigen Sie 134.000 Euro.
Soll die Rente 30 Jahre lang gezahlt werden, sind es 200.000
Euro.
Wunschrente
Rentendauer von
…
…10
Jahren
…20
Jahren
…30
Jahren
200 €
26.920 €
53.600 €
80.000 €
400 €
53.840 €
107.200 €
160.000 €
500 €
67.300 €
134.000 €
200.000 €
750 €
100.956 €
201.000 €
300.000 €
1.000
€
134.600 €
268.000 €
400.000 €
1.500
€
201.900 €
402.000 €
600.000 €
Rentensteigerung jährlich um
2%, Verzinsung des Vermögens mit Rentenbeginn 3%, 15%
Steueraufschlag berücksichtigt (Quelle: "simplify Geld")
Ein weiteres Beispiel soll verdeutlichen, wie
viel Sie im Monat sparen müssen, um Ihre Wunschrente zu
erreichen. Nehmen wir einmal an, dass Sie mit 65 Jahren einen
Kapitalbedarf von 185.000 Euro haben. Heute sind Sie 30 Jahre
jung, haben also noch mindestens 35 Jahre bis zum
Rentenbeginn. Bei einer angenommenen Rendite von 7 % müssen
Sie pro 10.000 Euro monatlich 14,44 Euro sparen, insgesamt
also 18,5 mal diese Summe um auf die gewünschten 185.000 Euro
zu kommen. Das macht im Monat 267,14 Euro. Bei einer Rendite
von 5 % müssen Sie schon 387,95 Euro zurücklegen, bei einer
Rendite von 3 % sogar 437,34 Euro (in dieser Rechnung sind
jährliche nachträgliche Zinsgutschriften und 15 %
Steueraufschlag berücksichtigt).
Seien Sie bei der Wahl
Ihrer Geldanlage vorsichtig. Finger weg von unseriösen
Angeboten und Geldanlagen mit Wunderrenditen. Die der
Rentenvorsorge sollten Sie ganz auf Sicherheit setzen. Setzen
Sie zum Großteil auf Geldanlagen, die kein oder nur ein
geringes Risiko haben und eine sichere Rendite bringen. Nur
einen kleinen Teil sollten Sie etwas spekulativ anlegen, um
die Rendite zu optimieren.
Ich hoffe, der heutige
Newsletter konnte ein wenig Klarheit in Bezug auf die private
Vorsorge schaffen. Auf konkrete Anlagetipps habe ich ganz
bewusst verzichtet. Hier sollten Sie sich zunächst an Ihren
Geldanlage-Berater wenden und entsprechende Vergleichsangebote
einholen.
Ich wünsche Ihnen eine schöne und
erfolgreiche Woche!
Ihre
Sabine
Olthof
Verlag für die Deutsche
Wirtschaft AG
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"simplify
Geld" - Der Beratungsdienst, der Ihnen zeigt,
warum der Umgang mit Geld eigentlich doch ganz
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"simplify Geld"
hilft Ihnen, dass Ihr Leben nicht bestimmt wird
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Mietnebenkosten
sind nur begrenzt zulässig Weil Sie einen immer
größeren Teil der Mietkosten ausmachen, werden die
Mietnebenkosten zum Beispiel für Müllabfuhr und Reparaturen
auch als "zweite Miete" bezeichnet. Zahlen müssen Sie die
Mietnebenkosten nicht nur für Ihre gemieteten Räume, sondern
auch für Gemeinschaftsflächen, die Sie mit weiteren Mietern
gemeinsam nutzen, etwa für die Reinigung des
Treppenhauses. Artikel
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Kostenkalkulation
für Unternehmensgründer - Berechnen Sie versteckte
Nutzungskosten Die Nutzungskosten werden auch
kalkulatorische Abschreibung genannt. Nutzungskosten sind also
ein versteckter Kostenanteil in Ihrer Kalkulation. Alle Dinge,
die sich abnutzen, die Sie aber für Ihren Betrieb benötigen,
müssen Sie nach der Abnutzung neu anschaffen. Dieses Geld
müssen Sie während der Nutzungszeit verdient
haben. Artikel
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"PC-Jobs"
zeigt Ihnen jeden Monat aktuell:
Wie Sie mit Ihrem eigenen PC reich werden
Wie Sie Ihre PC-Kenntnisse erfolgreich
verwenden können, um noch mehr Geld zu verdienen
Wie Sie Ihr Hobby zu Geld machen
Wie Sie einen lukrativen PC-Job finden,
der Ihnen wirklich Spaß macht
Wie Sie von Ihrer Wohnung aus Geld
verdienen können
Wie Sie Ihren PC für eine nebenberufliche
Tätigkeit effektiv einsetzen
Der
Leitstand im Lager - Ein Muss oder nur ein "nice to
have" Viele Kollegen aus der Logistik sind der
Meinung, dass ein Leitstand in der Logistik völlig überflüssig
sei. Für die meisten Betriebe stimmt das auch. Eine gut
organisierte Logistik mit nur 20 Mitarbeitern kommt meist ohne
einen Leitstand aus, denn die notwendigen Informationen
bekommen die Kollegen auch ohne Leitstand bequem online auf
ihre Bildschirme. Artikel
lesen
Kapitaleinkünfte
- So profitieren Sie als "ehrliche Haut" Für alle
GmbH-Geschäftsführer, die Kapitaleinkünfte erzielen, war ein
Urteil des Finanzgerichts Köln (FG Köln) Balsam auf die Seele:
Das FG Köln hält die Besteuerung von Kapitaleinkünften in den
Jahren 2000 bis 2002 insbesondere wegen der Ungleichbehandlung
von steuerehrlichen und steuerunehrlichen Kapitalanlegern für
verfassungswidrig. Ein Geschäftsführer hatte seine
Kapitaleinkünfte ehrlich angegeben und dann den Stein in's
Rollen gebracht. Artikel
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Frischen
Sie jetzt regelmäßig Ihr Englisch auf. Egal, ob
Sie Englisch-Anfängerin oder Englisch-Profi sind
- Wenn Sie bereits
sehr gut Englisch sprechen und sehr viele Briefe
in britischen oder amerikanischen Englisch
schreiben, ist es für Sie wichtig, dass Sie
abwechslungsreich sprechen und schreiben.
-
Wenn Sie Ihr Englisch als "ganz gut" bezeichnen
und häufig mit anderen ausländischen
Geschäftspartnern kommunizieren, haben Sie bereits
eine recht gute Basis. Hier ist es wichtig, dass
sich keine "Formulierungs-Gewohnheiten"
einschleichen und Sie Ihr Englisch öfter
überprüfen.
- Wenn Sie nur ab und zu mit
ausländischen Geschäftspartnern kommunizieren,
brauchen Sie zwischendurch immer wieder Anregungen
und Auffrischungen, um nicht aus der Übung zu
kommen.
Das besondere an "Secretary Today"
ist, dass das Englisch-Training genau auf die
Sekretärin und Assistentin abgestimmt
ist.
Die
Regelung für das Kurzarbeitergeld wurde für 2006
verlängert Kommt es in Ihrem Betrieb zu Kurzarbeit,
dann können Ihre Arbeitnehmer bei der Argentur für Arbeit
Kurzarbeitergeld für maximal 6 Monate beziehen. Diese
Bezugsdauer beim Kurzarbeitergeld wurde in den vergangenen
Jahren immer wieder verlängert und schwankte schließlich
zwischen 12 und 24 Monaten. Das hat jetzt ein
Ende. Artikel
lesen
Ab
dem 1. Januar 2006 gelten neue Sachbezugswerte Das
Gesetz ermächtigt die Bundesregierung, den Sachbezugswert für
jedes Jahr durch Rechtsverordnung neu festzulegen. Aufgrund
dieser Ermächtigung ist die Sachbezugsverordnung ergangen, die
jährlich geändert wird, um die Sachbezugswerte jedes Jahr aufs
Neue den aktuellen Umständen anzupassen. Artikel
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Betriebsprüfungssicher
in 15 Minuten: Mit Teilzeitkräfte & Aushilfen
aktuell
Der Gesetzgeber
ändert die für Ihre Teilzeitkräfte und Aushilfen
relevanten Gesetze immer kurzfristiger. Sie als
Verantwortlicher für die Lohn- und
Gehaltsabrechnung müssen aber trotz aller Änderung
weiterhin betriebsprüfungssicher handeln, um nicht
hohe Nachforderungen oder sogar Geldbußen zu
riskieren.
Monat für Monat lesen Sie auf 8 Seiten
schnell, übersichtlich und leicht verständlich:
alle Gesetzesänderungen rund um Teilzeitkräfte und
Aushilfe und was diese in der Praxis für Sie
bedeuten, die neuen Verfügungen der
Sozialversicherungsträger, alle wichtigen
Entscheidungen aus dem Arbeitsrecht.
Eingliederungsmanagement
in der Praxis Das Betriebliche
Eingliederungsmanagement ist ein neues Instrument, das mit der
Änderung des Sozialgesetzbuchs Neuntes Buch (SGB IX) zum
01.05.2004 eingeführt wurde. Dem Bereich Prävention im
Hinblick auf Arbeitsunfälle, Berufserkrankungen und
arbeitsbedingter Gesundheitsgefahren wird vom Gesetzgeber
angesichts einer alternden Gesellschaft immer größeres Gewicht
beigemessen, was sich in dem Betrieblichen
Eingliederungsmanagement ausdrückt. Artikel
lesen
Arbeitnehmer
muss Wiedereinstellung rechtzeitig verlangen Stellt
sich noch während einer Kündigungsfrist heraus, dass der
Arbeitskräftebedarf in Ihrem Betrieb fortbesteht, haben
Mitarbeiter gegen Sie unter Umständen trotz einer wirksamen
Kündigung einen Anspruch auf Wiedereinstellung. Allerdings
müssen die Arbeitnehmer die Wiedereinstellung rechtzeitig und
fristgerecht verlangen. Artikel
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Legen
Sie bei Ihren Online-Auktionen den Turbo ein!
Experten verraten Ihnen in
"Internet-Auktionen professionell", wie Sie
erfolgreich und rechtssicher auf eBay, Hood und
anderen Auktionsplattformen handeln. Mit vielen
praktischen Arbeitshilfen und Tipps von Praktikern
für Praktiker.
Jetzt
gibt es eine Regelung, wie Sie Software rechtssicher
abschreiben können Bisher gab es immer Unsicherheit
bei der Frage: Über welchen Zeitraum müssen Sie
System-Software abschreiben? Die amtlichen AfA-Tabellen
kannten Software als Wirtschaftsgut überhaupt nicht. Jetzt
gibt es beim Abschreiben von Software endlich Klarheit: Nach
einer neuen Verfügung gilt grundsätzlich ein
Abschreibungszeitraum von fünf Jahren. Artikel
lesen
Keine
einheitliche Linie der Finanzverwaltung bei der Abgabe von
Steueranmeldungen Ziel der Finanzverwaltung war,
dass ab dem 01.01.2005 jeder seine Steueranmeldungen, wie die
Umsatzsteuer-Voranmeldungen und die Lohnsteuer-Anmeldung,
elektronisch an das Finanzamt übermitttelt. Zunächst gab es
eine allgemeine Übergangsfrist bis zum 31.03.2005. Nach einem
Schreiben des Bundesfinanzministeriums vom 28.05.2005 wurde
die Übergangsfrist bis einschließlich Mai 2005
verlängert. Artikel
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Steuern für Freiberufler und Kleinunternehmer
Egal, ob Sie vom Kontieren der Belege bis
zum Jahresabschluss alles selber machen oder mit
einem Steuerberater zusammen arbeiten - hier
finden Sie die Tipps, mit denen Sie
5MN
- das adäquate Anbahnungs-Tool für die
Highspeed-Ökonomie Als Melissa und Sonia English im
September 2005 ihr Unternehmen 5-Minute-Networking (5MN)
launchten, war ihre Idee von Beginn an ein Volltreffer. Der
Erfolg von 5MN basiert auf zwei entscheidenden Ansätzen: Das
Motto "Unvirtuell, aber ohne Smalltalk-Zwang" und die
Tatsache, dass bei 5MN eine Matching-Software Konkurrenten
ausschließt. Artikel
lesen
Wie
Sie mit originellen "Handzetteln" ohne Streuverlust
werben Wohl jeder Werbeleiter träumt davon, seine
Werbemittel so einzusetzen, dass Sie die Zielgruppe ohne
Streuverlust erreichen. Die Schweizer Hundeschule Tibris in
Zürich entwickelte mit Hilfe der Agentur Matter & Partner
eine ungewöhnliche Form der direkten Ansprache potenzieller
Kunden, bei der kaum ein Streuverlust zu erkennen
war. Artikel
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Geheimsprache für Pünktlichkeit Bei offiziellen
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stiften, beispielsweise s.t. und c.t. Beide Abkürzungen kommen
aus dem Lateinischen: s.t. - sine tempore - wörtlich
übersetzt: ohne Zeit - bedeutet: Absolute Pünktlichkeit ist
angesagt. Artikel
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Aufschieben:
Jetzt statt gleich! Aufschieben kennt eigentlich
jeder. Haben Sie als Kind nicht auch "Gleich!" geantwortet,
wenn Sie zum Essen kommen sollten - um sich erst dann auf den
Weg zu machen, wenn der zweite oder dritte Ruf der Eltern jede
Alternative ausschloss? Artikel
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wissen Unabhängig in welchem Alter Sie sind,
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Bilanzskandale und Gewinnwarnungen erschüttern
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Haushaltszucker Fruchtzuckerhaltige Getränke tragen
stärker zum Aufbau von Fettpolstern bei als Limonaden mit
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Forscher der Universität in Cincinnati anhand von
Fütterungsversuchen mit Mäusen. Artikel
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Geistige
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verbindlich sein. Artikel
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Leser/innen in uns setzen, zu schätzen. Deshalb
behandeln wir alle Daten, die Sie uns anvertrauen,
mit äußerster Sorgfalt. Mehr dazu lesen Sie in unseren
Sicherheitsgarantien.
